Οι πάροχοι υπηρεσιών KYC και AML σχηματίζουν πλατφόρμες επιπέδου ταυτότητας και είναι υπεύθυνοι για την επαλήθευση από τους χρήστες, τη συμμόρφωση και τον έλεγχο των χρηματοοικονομικών κινδύνων.
Σε αυτό το επίπεδο, το βασικό καθήκον δεν είναι η λήψη εγγράφων στη διεπαφή, αλλά η αυτόματη λήψη αποφάσεων βάσει σημάτων κινδύνου και γεγονότων του χρήστη.
Ένα σωστά κατασκευασμένο επίπεδο KYC επιταχύνει τις πληρωμές, μειώνει το βάρος στήριξης και αυξάνει την εμπιστοσύνη των παρόχων πληρωμών.
Τι σημαίνει αυτό για την πλατφόρμα
| Παράμετρος | Πρακτικές επιπτώσεις |
|---|---|
| Επαλήθευση ταυτότητας | Επαλήθευση ταυτότητας και εγγράφου |
| Επιζωοτία и ταίριασμα προσώπου | Προστασία από υποκατάσταση και απομίμηση |
| Κυρώσεις и PEP | Συμμόρφωση |
| Έλεγχος AML | Έλεγχος των πηγών χρηματοδότησης |
| Βαθμολογία κινδύνου | Αυτόματη αξιολόγηση χρήστη |
| Κινητήρας λήψης αποφάσεων | Λήψη αποφάσεων χωρίς χειροκίνητη επανεξέταση |
| Διαχείριση υποθέσεων | Χειρισμός σεναρίων διαφορών |
| Νέο KYC | Επανέλεγχος ανά γεγονός |
Όπου εφαρμόζεται καλύτερα
Ρυθμιζόμενες αγορές της κατηγορίας 1
Σχέδια ταχείας πληρωμής
Πλατφόρμες πολλαπλών λογαριασμών υψηλού κινδύνου
Έργα κρυπτογράφησης με προσέγγιση βάσει του κινδύνου
Πλατφόρμες B2B με πολλαπλά σήματα
Τιμή πλατφόρμας
1. Μετριασμός του κανονιστικού και χρηματοοικονομικού κινδύνου
2. Επιτάχυνση της διαδικασίας απόσυρσης
3. Αύξηση της εμπιστοσύνης PSP
4. Χειροκίνητη μείωση της συγκράτησης
5. Αυτοματοποίηση των διαδικασιών συμμόρφωσης
6. Κλιμάκωση ανά δικαιοδοσία
Βασικά στοιχεία του επιπέδου KYC-infra
Υπηρεσία ελέγχου εγγράφων
Έλεγχος του προσώπου и επιβίωση
Κυρώσεις и έλεγχος PEP
Παρακολούθηση συναλλαγών AML
Κινητήρας βαθμολόγησης κινδύνου
Κανόνες λήψης αποφάσεων
Σύστημα διαχείρισης υποθέσεων
Διαδρομή ελέγχου και αποθήκευση αποδεικτικών στοιχείων
Αρχιτεκτονική στρώματος
Ενιαία πλατφόρμα στρώματος KYC
Συνδέσεις με παρόχους επικύρωσης
Υπηρεσία βαθμολόγησης κινδύνων
Κινητήρας λήψης αποφάσεων
Κατάσταση και αποθετήριο τεχνουργημάτων
Υπόδειγμα περιστατικού των ελέγχων
Ενσωμάτωση στο επίπεδο πληρωμών
Μεταβίβαση του καθεστώτος σε back-office και CRM
Σενάρια επικύρωσης χρήστη
Επαλήθευση της επιβίβασης
Ενεργοποίηση πρώτης κατάθεσης
Ενεργοποίηση δημιουργίας πληρωμών
Ελέγξτε πότε αλλάζουν τα δεδομένα
Εκ νέου επαλήθευση βάσει κινδύνων
Χειροκίνητη επανεξέταση σε περίπτωση σύγκρουσης σημάτων
Μοντέλο απόφασης
Αυτόματη έγκριση σε χαμηλό κίνδυνο
Επιταχυνόμενη επαλήθευση σε μεσαίους κινδύνους
Χειροκίνητη επανεξέταση με υψηλό κίνδυνο
Αυτόματη απόρριψη για αγώνες κυρώσεων
Περιορισμός των ενεργειών για την ολοκλήρωση της επικύρωσης
Σύνδεση με τις πληρωμές
Ομαδικές πληρωμές χωρίς KYC
Βαθμολογία κινδύνου πριν από την πληρωμή
Κατώτατα όρια προς έλεγχο
Παρακολούθηση δραστηριοτήτων συναλλαγών
Έλεγχος ποιότητας KYC
Ροή επαλήθευσης της ταχύτητας μετατροπής
Χρόνος επαλήθευσης
Μερίδιο της χειροκίνητης επανεξέτασης
Μερίδιο της αυτόματης έγκρισης
Ψευδώς θετικό ποσοστό
Όταν απαιτείται εξωτερικός πάροχος KYC
Έξοδος σε ρυθμιζόμενες δικαιοδοσίες
Αύξηση του όγκου των χρηστών
Ανάγκη επιβολής κυρώσεων και PEP
Απαίτηση ταχείας επιβίβασης
Συχνά σφάλματα
Χειροκίνητοι έλεγχοι χωρίς λήψη απόφασης
Απουσία βαθμολόγησης κινδύνου
Δεν πραγματοποιήθηκαν εκ νέου έλεγχοι
Χάσμα μεταξύ KYC και πληρωμών
Χωρίς διαδρομή ελέγχου
Με ποια στρώματα συνδυάζονται
Infra πληρωμής
Ασφάλεια и καταπολέμηση της απάτης
Υποστήριξη back-office и
ΔΙ και υποβολή εκθέσεων
CRM και όρια
Ρόλος στην αρχιτεκτονική πλατφόρμας
Το επίπεδο KYC-infra διαχειρίζεται την εμπιστοσύνη των χρηστών και τους κανονιστικούς κινδύνους.
Καθορίζει την ταχύτητα των πληρωμών, την ποιότητα του κοινού και την ικανότητα εργασίας σε δικαιοδοσίες με άδεια.