სათამაშო დარბაზებისთვის AML და KYC კონტროლი არის პროცედურების და პროგრამული ინსტრუმენტების ერთობლიობა მოთამაშეთა გადამოწმების, ფინანსური ოპერაციების მონიტორინგისთვის, საეჭვო საქმიანობის იდენტიფიცირებისა და მონაცემების მომზადებისთვის.
ასეთი სისტემა ოპერატორს ეხმარება შეამციროს რისკები, გააკონტროლოს დიდი ოპერაციები, დაიცვას შინაგანი წესები და იმუშაოს რეგულირებული გამბედავი ინფრასტრუქტურის მოთხოვნების შესაბამისად.
რა არის AML და KYC
AML ნიშნავს Anti-Money Laundering- ს, ანუ ზომებს ფულის გათეთრების წინააღმდეგ.
KYC ნიშნავს Know Your Customer, ანუ კლიენტის ან მოთამაშის შემოწმება.
სათამაშო დარბაზის კონტექსტში, ეს ნიშნავს:- მოთამაშის იდენტიფიკაცია;
- დოკუმენტების შემოწმება;
- მოთამაშის სტატუსის კონტროლი;
- ფინანსური ოპერაციების ანალიზი;
- საეჭვო ქმედებების იდენტიფიცირება;
- ლიმიტების კონტროლი;
- ინსპექტირების ჟურნალები;
- კომპლექსის მოხსენებების მომზადება.
AML და KYC საჭიროა არა მხოლოდ ონლაინ ოპერატორებისთვის. მიწისქვეშა სათამაშო დარბაზებისთვის, ეს პროცესები ასევე მნიშვნელოვანია, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ დარბაზი მუშაობს დიდი თანხებით, უნაღდო გადასახადებით, მოთამაშეთა საფულეებით ან ობიექტების ქსელით.
რა ობიექტებისთვის არის შესაფერისი
AML და KYC კონტროლი შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვადასხვა gambling ბიზნესის ფორმატებში.
| ობიექტის ტიპი | როგორ გამოიყენება AML და KYC |
|---|---|
| სათამაშო დარბაზი | მოთამაშეთა შემოწმება, ლიმიტები, ძირითადი ოპერაციები, გადახდები |
| სათამაშო აპარატების დარბაზი | შევსების, გადახდების, TITO და საფულეების კონტროლი |
| Betting retail | მოთამაშეთა შემოწმება, განაკვეთები, გადახდები, ოპერაციების ლიმიტები |
| დარბაზების ქსელი | შემოწმების ერთიანი პოლიტიკა და რისკების კონტროლი |
| ჰიბრიდული ოპერატორი | მოთამაშის საერთო პროფილი ოფლაინისა და ონლაინ გარემოსთვის |
სისტემა შეიძლება იყოს ცალკეული კომპლექსის მოდული ან აზარტული თამაშების საერთო მართვის პლატფორმის ნაწილი.
მოთამაშის KYC შემოწმება
KYC პროცესი ოპერატორს ეხმარება იმის გაგებაში, თუ ვინ იყენებს დარბაზის მომსახურებებს.
სისტემას შეუძლია შეინახოს და დაამუშავოს:- მოთამაშის პროფილი;
- შემოწმების სტატუსი;
- დოკუმენტის ტიპი;
- შემოწმების თარიღი;
- გადამოწმების შედეგი;
- ცვლილებების ისტორია;
- დაბლოკვის სტატუსი;
- შესაბამისი გუნდის კომენტარები;
- მოთამაშის საფულესთან კავშირი;
- კომუნიკაცია სალარო ოპერაციებთან.
იურისდიქციიდან გამომდინარე, აუდიტი შეიძლება სავალდებულო იყოს თამაშის დაწყებამდე, დიდი გადახდამდე, ლიმიტის მიღწევისას ან საეჭვო მოქმედებით.
შემოწმების სტატუსი
მოსახერხებელი კონტროლისთვის, სისტემას შეუძლია გამოიყენოს მოთამაშის სტატუსები.
მაგალითად:- არ არის გადამოწმებული;
- შემოწმება დაიწყო;
- შემოწმებულია;
- საჭიროა დამატებითი შემოწმება;
- შეზღუდული;
- დაბლოკილია;
- უარყოფილი.
სტატუსი უნდა იმოქმედოს მოთამაშის შესაძლო ქმედებებზე.
მაგალითად, გადამოწმებულ მოთამაშეს შეიძლება ჰქონდეს შეზღუდული ლიმიტები, ხოლო დაბლოკილმა მოთამაშემ არ უნდა შეასრულოს შევსება, განაკვეთები ან გადახდა.
AML ოპერაციების კონტროლი
AML მოდული აკონტროლებს ფინანსურ საქმიანობას და ხელს უწყობს საეჭვო ოპერაციების პოვნას.
სისტემას შეუძლია გაანალიზოს:- ხშირი შევსება;
- ხშირი გადახდები;
- დიდი ოპერაციები;
- თანხების გამანადგურებელი;
- არასტანდარტული აქტივობა;
- სწრაფი შეყვანა და გაყვანა;
- სახელმძღვანელო კორექტირება;
- ოპერაციები მოთამაშის ჩვეულებრივი ქცევის მიღმა;
- განსხვავებები სალაროსა და საფულეს შორის;
- ოპერაციები დაბლოკილი პროფილით.
ასეთი კონტროლის მიზანია არა ყველა ოპერაციის დაბლოკვა, არამედ იმ შემთხვევების გამოყოფა, რომლებიც შემოწმებას მოითხოვს.
ლიმიტები და წესები
AML და KYC კონტროლი მჭიდრო კავშირშია ლიმიტებთან.
ოპერატორს შეუძლია დასვას:- შევსების ლიმიტი;
- გადახდის ლიმიტი;
- მოთამაშის ლიმიტი;
- სალაროს ლიმიტი;
- ცვლის ლიმიტი;
- გადახდის მეთოდის ზღვარი;
- ლიმიტი შემოწმების გარეშე;
- დამატებითი შემოწმების ლიმიტი;
- სახელმძღვანელოს კორექტირების ლიმიტი.
როდესაც ოპერაცია აღემატება მოცემულ ბარიერს, სისტემამ შეიძლება მოითხოვოს მენეჯერის ან შესაბამისობის სპეციალისტის დადასტურება.
მოთამაშის რისკის პროფილი
სისტემას შეუძლია მოთამაშეს მიანიჭოს რისკის პროფილი.
მაგალითად:- დაბალი რისკი;
- საშუალო რისკი;
- მაღალი რისკი;
- საჭიროა შემოწმება;
- დაბლოკილია.
რისკის პროფილი შეიძლება დამოკიდებული იყოს ოპერაციების ოდენობაზე, შევსებისა და გადახდების სიხშირეზე, ინსპექტირების ისტორიაზე, სახელმძღვანელო ნიშნებზე, დოკუმენტების სტატუსზე და მოთამაშის ქცევაზე.
ეს მიდგომა ოპერატორს ეხმარება არა ყველა მოთამაშეს ერთდროულად მეტი ყურადღება დაუთმოს, არამედ იმ პროფილებს, სადაც არსებობს გაზრდილი რისკის ნიშნები.
დიდი ოპერაციები
დიდმა ოპერაციებმა უნდა გაიაროს ცალკეული კონტროლი.
სისტემას შეუძლია დააფიქსიროს:- ოპერაციის ოდენობა;
- ოპერაციის ტიპი;
- მოთამაშე;
- მოლარე;
- შეცვლა;
- ადგილმდებარეობა;
- ოპერაციის საფუძველი;
- შემოწმების სტატუსი;
- მენეჯერის გადაწყვეტილება;
- Complaens- ის კომენტარი.
ძირითადი ოპერაციები შეიძლება შეიცავდეს დიდ შევსებას, დიდ გადახდებს, ხშირი დასკვნებს, ჯაკპოტის გადახდებს ან უჩვეულო ბალანსის კორექტირებას.
კავშირი სალაროსთან
AML და KYC კონტროლი უნდა იყოს დაკავშირებული სალაროს სისტემასთან.
სალარო შეიძლება გადაეცეს კომპლექსის მოდულს:- შევსება;
- გადახდები;
- აღშფოთება;
- სახელმძღვანელო კორექტირება;
- ფულადი განსხვავებები;
- ცვლის ოპერაციები;
- მოლარე ოპერაციები;
- დიდი გადახდები;
- გაუქმებული ოპერაციები.
ეს ხელს უწყობს არა მხოლოდ მოთამაშის პროფილის შემოწმებას, არამედ თანამშრომლების ქმედებებს.
მოთამაშის საფულესთან კავშირი
თუ ოპერატორი იყენებს საფულეების სისტემას, AML და KYC უნდა გაითვალისწინონ ბალანსის მოძრაობა.
სისტემას შეუძლია აკონტროლოს:- საფულის შევსება;
- თანხების გატანა;
- გადარიცხვები პროდუქტებს შორის;
- ბონუსის დარიცხვები;
- სახელმძღვანელო კორექტირება;
- ბალანსის დაბლოკვა;
- ხშირი ოპერაციები;
- საეჭვო ნიმუშები.
მოთამაშის საფულე ხდება კომპლექსის კონტროლის ერთ-ერთი მთავარი მონაცემთა წყარო.
კომუნიკაცია TITO- სთან
თუ დარბაზი იყენებს TITO- ს, ბილეთების ოპერაციები ასევე შეიძლება მოხვდეს AML კონტროლში.
სისტემას შეუძლია გაანალიზოს:- ბილეთების შექმნა;
- ბილეთების დაფარვა;
- ხელახალი გამოყენება;
- დიდი თანხები ბილეთებისთვის;
- ორმაგი დაფარვის მცდელობები;
- ხშირი ოპერაციები თითო მოთამაშეზე;
- მოლარე საეჭვო ქმედებები;
- ბილეთის დაკავშირება ავტომატთან.
ეს ხელს უწყობს სახსრების მოძრაობის კონტროლს ticket-in ticket-out მოდელის საშუალებით.
Compliance ღონისძიებების ჟურნალები
ყველა AML და KYC მოქმედება უნდა შენარჩუნდეს ჟურნალებში.
სისტემას შეუძლია დააფიქსიროს:- მოთამაშის პროფილის შექმნა;
- შემოწმების სტატუსის შეცვლა;
- დოკუმენტის ჩატვირთვა ან შემოწმება;
- რისკის პროფილის ცვლილება;
- ლიმიტის ჭარბი რაოდენობა;
- AML წესის მოქმედება;
- ოპერაციის ხელით დადასტურება;
- ოპერაციაზე უარის თქმა;
- მოთამაშის დაბლოკვა;
- კომენტარი შესაბამისობის სპეციალისტის მიერ.
ჟურნალები ხელს უწყობენ აუდიტის ისტორიის აღდგენას და ოპერატორის მოქმედებების დადასტურებას შიდა ან გარე აუდიტში.
საეჭვო ოპერაციები
სისტემას შეუძლია გამოყოს ოპერაციები, რომლებიც ყურადღებას მოითხოვს.
სიგნალის მაგალითები:- ძალიან ხშირი შევსება;
- ხშირი გადასახადები ნორმალური სათამაშო საქმიანობის გარეშე;
- დიდი თანხების გამანადგურებელი;
- მოკლე დროში რამდენიმე ოპერაცია;
- სწრაფი შევსების შემდეგ გაყვანის მცდელობა;
- სახელმძღვანელო ბალანსის კორექტირება;
- ოპერაციების ხშირი გაუქმება;
- დაბლოკილი პროფილის აქტივობა.
ასეთი მოვლენები შეიძლება ხელით შემოწმდეს.
როლები და წვდომა
AML და KYC მონაცემები მგრძნობიარეა.
მათზე წვდომა შეზღუდული უნდა იყოს.
ჩვეულებრივ გამოიყენება როლები:- ადმინისტრატორი;
- შესაბამისობის სპეციალისტი;
- ფინანსური მენეჯერი;
- ცვლის მენეჯერი;
- მოლარე;
- ქსელის მფლობელი.
მოლარე შეიძლება ნახოს მხოლოდ მოთამაშის ძირითადი სტატუსი, ხოლო შესაბამისობის სპეციალისტი - შემოწმების სრული ისტორია, რისკის პროფილი და ღონისძიების ჟურნალები.
AML და KYC ანგარიშები
კომპლექსური მოდული უნდა ჩამოაყალიბოს ანგარიშები შემოწმებისა და ოპერაციების შესახებ.
სისტემას შეუძლია აჩვენოს:- დადასტურებული მოთამაშეთა რაოდენობა;
- მოთამაშეები შემოწმების გარეშე;
- შეზღუდვების მქონე მოთამაშეები;
- დაბლოკილი პროფილები;
- დიდი ოპერაციები;
- საეჭვო ოპერაციები;
- შეზღუდვების ჭარბი რაოდენობა;
- ხელით დადასტურება;
- ოპერაციების უარყოფა;
- რისკის პროფილების ცვლილებები.
ასეთი მოხსენება ხელს უწყობს კომპლექსური პროცესების ხარისხის მონიტორინგს და მონაცემთა მომზადებას მენეჯმენტისთვის ან რეგულატორისთვის.
მარეგულირებელი ანგარიში
AML და KYC კონტროლი ხშირად მარეგულირებელი ანგარიშგების ნაწილია.
სისტემას შეუძლია მონაცემების გადაცემა ასეთ სფეროებში:- მოთამაშეთა სტატუსი;
- დიდი ოპერაციები;
- საეჭვო ოპერაციები;
- ლიმიტები;
- დაბლოკვა;
- შემოწმების ისტორია;
- სამოქმედო ჟურნალები;
- Complaens- ის კომენტარები;
- მონაცემთა ექსპორტი პერიოდისთვის.
მონაცემთა ზუსტი ნაკრები დამოკიდებულია ქვეყნის, ლიცენზიის და კონკრეტული იურისდიქციის მოთხოვნებზე.
ინტეგრაცია
AML და KYC კონტროლი ჩვეულებრივ ასოცირდება პლატფორმის სხვა მოდულებთან.
ყველაზე ხშირად დაკავშირებულია:- აზარტული თამაშების მართვის სისტემა;
- სალარო სისტემა;
- მოთამაშეთა საფულეების სისტემა;
- უნაღდო გადასახადები;
- TITO სისტემა;
- ბონუსის სისტემა;
- მარეგულირებელი ანგარიშგებები;
- BI ანალიტიკა;
- უსაფრთხოების სისტემა;
- გარე KYC პროვაიდერები.
ინტეგრაცია საშუალებას გაძლევთ ავტომატურად გადაიტანოთ მონაცემები და შეამციროთ სახელმძღვანელო შემოწმების რაოდენობა.
ერთი დარბაზისა და ობიექტების ქსელისთვის
ერთ სათამაშო დარბაზში AML და KYC ეხმარებიან მოთამაშეებს, ოპერაციებსა და გადახდებს.
დარბაზების ქსელში სისტემა კიდევ უფრო მნიშვნელოვანი ხდება.
მას შეუძლია უზრუნველყოს:- მოთამაშის ერთი პროფილი;
- შემოწმების ზოგადი სტატუსი;
- ცენტრალიზებული ლიმიტები;
- ოპერაციების ზოგადი ისტორია;
- AML ერთიანი წესები;
- შემაჯამებელი მოხსენებები;
- ადგილმდებარეობის კონტროლი;
- მოთამაშის ცენტრალიზებული ბლოკირება.
ეს ოპერატორს ეხმარება იგივე წესების გამოყენებაში ქსელის ყველა ობიექტში.
რატომ გვჭირდება AML და KYC კონტროლი
AML და KYC კონტროლი საჭიროა მოთამაშეთა შესამოწმებლად, აზარტული თამაშების დარბაზში ფინანსური ოპერაციების რისკებისა და გამჭვირვალეობის მართვისთვის.
ის ოპერატორს ეხმარება:- მოთამაშეთა იდენტიფიცირება;
- შემოწმების სტატუსის კონტროლი;
- მიუთითეთ ოპერაციების შეზღუდვები;
- საეჭვო საქმიანობის იდენტიფიცირება;
- შეამოწმეთ ძირითადი გადახდები;
- დააკავშირეთ სალარო, საფულეები და TITO;
- ღონისძიებების ჟურნალების წარმართვა;
- მოამზადეთ მოხსენებები;
- შეამცირეთ ოპერაციული რისკები;
- იმუშაეთ რეგულირებადი gambling ინფრასტრუქტურის ფარგლებში.
ერთი სათამაშო დარბაზისთვის, ეს არის ძირითადი კომპლექსის კონტროლის ინსტრუმენტი. დარბაზების ქსელისთვის - AML და KYC ცენტრალიზებული პოლიტიკის საფუძველი.
დაგვიკავშირდით
აღწერეთ ამოცანა და ტექნოლოგიური სტეკი — შევქმნით ინტეგრაციის არქიტექტურას და ჩავრთავთ solution-გუნდს