Έλεγχος AML και KYC

Ο έλεγχος AML και KYC για τις αίθουσες τυχερών παιχνιδιών είναι ένα σύνολο διαδικασιών και εργαλείων λογισμικού για τον έλεγχο των παικτών, την παρακολούθηση των χρηματοπιστωτικών συναλλαγών, την ανίχνευση ύποπτων δραστηριοτήτων και την προετοιμασία δεδομένων για την αναφορά της συμμόρφωσης.

Ένα τέτοιο σύστημα βοηθά τον φορέα εκμετάλλευσης να μειώσει τους κινδύνους, να ελέγξει τις μεγάλες λειτουργίες, να συμμορφωθεί με τους εσωτερικούς κανόνες και να εργαστεί σύμφωνα με τις απαιτήσεις μιας ρυθμιζόμενης υποδομής τυχερών παιχνιδιών.

---

Τι είναι το AML και το KYC

Η AML σημαίνει «Καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες», δηλαδή μέτρα κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

KYC σημαίνει Know Your Customer, δηλαδή επαλήθευση πελάτη ή παίκτη.

Στο πλαίσιο μιας αίθουσας τυχερών παιχνιδιών, αυτό σημαίνει:

• ταυτοποίηση παίκτη·
• επαλήθευση εγγράφων·
• έλεγχος κατάστασης παίκτη·
• ανάλυση των χρηματοπιστωτικών συναλλαγών·
• ανίχνευση ύποπτων ενεργειών·
• οριακός έλεγχος·
• καταγραφή των ελέγχων·
• εκπόνηση εκθέσεων συμμόρφωσης.

Δεν είναι μόνο οι διαδικτυακοί φορείς που χρειάζονται AML και KYC. Για τις επίγειες αίθουσες τυχερών παιχνιδιών, αυτές οι διαδικασίες είναι επίσης σημαντικές, ειδικά αν η αίθουσα λειτουργεί με μεγάλα ποσά, πληρωμές χωρίς μετρητά, πορτοφόλια παικτών ή ένα δίκτυο αντικειμένων.

---

Για τα οποία τα αντικείμενα είναι κατάλληλα

Ο έλεγχος AML και KYC μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε διαφορετικές μορφές της επιχείρησης τυχερών παιχνιδιών.

Το σύστημα μπορεί να είναι χωριστή ενότητα συμμόρφωσης ή μέρος κοινής πλατφόρμας διαχείρισης δαπέδου τυχερών παιχνιδιών.

---

Έλεγχος παίκτη KYC

Η διαδικασία KYC βοηθά τον χειριστή να καταλάβει ποιος χρησιμοποιεί ακριβώς τις υπηρεσίες της αίθουσας.

Το σύστημα μπορεί να αποθηκεύει και να επεξεργάζεται:

• προφίλ παίκτη·
• Έλεγχος κατάστασης
• Τύπος εγγράφου
• ημερομηνία επιθεώρησης·
• το αποτέλεσμα του ελέγχου·
• αλλαγή ιστορικού·
• Κατάσταση κλειδώματος
• παρατηρήσεις της ομάδας συμμόρφωσης·
• επικοινωνία με το πορτοφόλι του παίκτη·
• επικοινωνία με τις συναλλαγές μετρητών.

Ανάλογα με τη δικαιοδοσία, η επαλήθευση μπορεί να είναι υποχρεωτική πριν από την έναρξη του παιχνιδιού, πριν από μια μεγάλη πληρωμή, όταν επιτευχθεί το όριο ή εάν υπάρχει ύποπτη δραστηριότητα.

---

Καθεστώς επιθεώρησης

Για βολικό έλεγχο, το σύστημα μπορεί να χρησιμοποιήσει τις καταστάσεις του παίκτη.

Παραδειγματική ευγνωμοσύνη:

• δεν επαληθεύτηκαν·
• άρχισε η επαλήθευση·
• επαληθευμένο·
• Απαιτείται πρόσθετη επαλήθευση
• περιορισμένη·
• κλειδωμένα έξω·
• απορρίπτεται.

Η κατάσταση θα επηρεάσει τις διαθέσιμες ενέργειες του παίκτη.

Για παράδειγμα, ένας μη επαληθευμένος παίκτης μπορεί να έχει περιορισμένα όρια, και ένας κλειδωμένος παίκτης δεν χρειάζεται να κάνει top-ups, στοιχήματα ή πληρωμές.

---

Παρακολούθηση επιχειρήσεων AML

Η ενότητα AML παρακολουθεί την οικονομική δραστηριότητα και βοηθά στην εξεύρεση ύποπτων συναλλαγών.

Το σύστημα μπορεί να αναλύσει:

• συχνή αναπλήρωση·
• συχνές πληρωμές·
• μεγάλες πτητικές λειτουργίες·
• Διαχωρισμός ποσών
• μη τυπική δραστηριότητα·
• Ταχεία κατάθεση και απόσυρση
• χειροκίνητες προσαρμογές·
• λειτουργίες εκτός της κανονικής συμπεριφοράς του παίκτη·
• διαφορές μεταξύ του ταμειακού μητρώου και του πορτοφολιού·
• πτητικές λειτουργίες σε κλειδωμένο προφίλ.

Σκοπός αυτού του ελέγχου δεν είναι να εμποδίσει όλες τις λειτουργίες, αλλά να επισημάνει τις περιπτώσεις εκείνες που απαιτούν επαλήθευση.

---

Όρια και κανόνες

Ο έλεγχος AML και KYC συνδέονται στενά με τα όρια.

Ο αερομεταφορέας μπορεί να προσδιορίσει:

• όριο αναπλήρωσης·
• όριο πληρωμής·
• όριο παίκτη·
• όριο μετρητών·
• όριο μετατόπισης·
• Όριο μεθόδου πληρωμής
• όριο χωρίς επαλήθευση·
• το όριο πριν από την πρόσθετη επαλήθευση·
• όριο χειροκίνητης ρύθμισης.

Όταν μια πράξη υπερβαίνει συγκεκριμένο όριο, το σύστημα μπορεί να απαιτήσει επιβεβαίωση από διαχειριστή ή υπεύθυνο συμμόρφωσης.

---

Προφίλ κινδύνου παίκτη

Το σύστημα μπορεί να αποδώσει ένα προφίλ κινδύνου στον παίκτη.

Παραδειγματική ευγνωμοσύνη:

• χαμηλός κίνδυνος,
• μεσαίου κινδύνου·
• υψηλού κινδύνου·
• απαιτούμενη επαλήθευση·
• κλειδωμένο έξω.

Το προφίλ κινδύνου μπορεί να εξαρτάται από το ποσό των συναλλαγών, τη συχνότητα της αναπλήρωσης και των πληρωμών, το ιστορικό των ελέγχων, χειροκίνητα σήματα, την κατάσταση των εγγράφων και τη συμπεριφορά του παίκτη.

Η προσέγγιση αυτή βοηθά τον φορέα εκμετάλλευσης να αποδίδει μεγαλύτερη προσοχή όχι σε όλους τους παράγοντες ταυτόχρονα, αλλά σε εκείνα τα προφίλ όπου υπάρχουν ενδείξεις αυξημένου κινδύνου.

---

Μείζονες δράσεις

Οι μεγάλες επιχειρήσεις πρέπει να υποβάλλονται σε ξεχωριστούς ελέγχους.

Το σύστημα μπορεί να καταγράφει:

• το ποσό της συναλλαγής·
• Είδος συναλλαγής
• παίκτης·
• ταμίας·
• μετατόπιση·
• θέση·
• τη βάση της πράξης·
• Έλεγχος κατάστασης
• απόφαση του διαχειριστή·
• παρατήρηση συμμόρφωσης.

Οι μεγάλες συναλλαγές μπορεί να περιλαμβάνουν μεγάλες αναπληρώσεις, μεγάλες πληρωμές, συχνές αναλήψεις, πληρωμές τζάκποτ, ή ασυνήθιστες προσαρμογές υπολοίπου.

---

Επικοινωνία με το ταμείο

Ο έλεγχος AML και KYC πρέπει να συνδέεται με το σύστημα μετρητών.

Το ταμειακό γραφείο μπορεί να μεταφέρει στην ενότητα συμμόρφωσης:

• αναπλήρωση·
• πληρωμές·
• επιστροφές·
• χειροκίνητες προσαρμογές·
• διαφορές σε μετρητά·
• Λειτουργίες βάρδιας
• συναλλαγές με ταμεία·
• μεγάλες πληρωμές·
• ακυρωθείσες πράξεις.

Αυτό βοηθά στον έλεγχο όχι μόνο του προφίλ του παίκτη, αλλά και των ενεργειών των εργαζομένων.

---

Επικοινωνία με το πορτοφόλι του παίκτη

Εάν ο φορέας εκμετάλλευσης χρησιμοποιεί σύστημα πορτοφολιών, η AML και η KYC πρέπει να λαμβάνουν υπόψη την κίνηση της ισορροπίας.

Το σύστημα μπορεί να εντοπίσει:

• αναπλήρωση του πορτοφολιού·
• απόσυρση κεφαλαίων·
• τις μεταφορές μεταξύ προϊόντων·
• τα δεδουλευμένα ασφάλιστρα·
• χειροκίνητες προσαρμογές·
• διασυνδέσεις ζυγοστάθμισης·
• συχνές πτητικές λειτουργίες·
• ύποπτα μοτίβα.

Το πορτοφόλι του παίκτη γίνεται μία από τις κύριες πηγές δεδομένων για τον έλεγχο συμμόρφωσης.

---

Σχέση με τον TITO

Αν η αίθουσα χρησιμοποιεί το TITO, η λειτουργία των εισιτηρίων μπορεί επίσης να πέσει στον έλεγχο AML.

Το σύστημα μπορεί να αναλύσει:

• δημιουργία εισιτηρίων·
• εξόφληση εισιτηρίων·
• επαναχρησιμοποίηση·
• μεγάλα ποσά εισιτηρίων·
• απόπειρες διπλής αποπληρωμής·
• συχνές λειτουργίες για έναν παίκτη·
• ύποπτες ενέργειες του ταμία·
• σύνδεση του εισιτηρίου με το μηχάνημα.

Αυτό βοηθά στον έλεγχο της κίνησης των κεφαλαίων μέσω του μοντέλου του εισιτηρίου.

---

Καταγραφές συμβάντων συμμόρφωσης

Όλες οι δραστηριότητες AML και KYC πρέπει να αποθηκεύονται σε αρχεία καταγραφής.

Το σύστημα μπορεί να καταγράφει:

• δημιουργία προφίλ παίκτη·
• Τροποποίηση της κατάστασης του ελέγχου
• Αποστολή ή αναθεώρηση του εγγράφου
• μεταβολή του προφίλ κινδύνου·
• υπέρβαση του ορίου·
• Ενεργοποίηση κανόνα AML
• Χειροκίνητη επιβεβαίωση της πτητικής λειτουργίας
• άρνηση λειτουργίας·
• μπλοκάρισμα παίκτη·
• Σχόλιο του υπεύθυνου συμμόρφωσης.

Τα αρχεία καταγραφής βοηθούν στην αποκατάσταση του ιστορικού του ελέγχου και επιβεβαιώνουν τις ενέργειες των φορέων εκμετάλλευσης κατά τη διάρκεια εσωτερικών ή εξωτερικών ελέγχων.

---

Ύποπτες συναλλαγές

Το σύστημα μπορεί να αναδείξει λειτουργίες που απαιτούν προσοχή.

Παραδείγματα σημάτων:

• πολύ συχνή ανανέωση·
• συχνές πληρωμές χωρίς κανονική δραστηριότητα παιχνιδιού·
• κατανομή μεγάλων ποσών·
• Πολλαπλές συναλλαγές σε σύντομο χρονικό διάστημα
• απόπειρα απόσυρσης μετά από ταχεία αναπλήρωση·
• χειροκίνητες προσαρμογές υπολοίπου·
• συχνές ακυρώσεις πράξεων·
• δραστηριότητα με κλειδωμένο προφίλ.

Τα γεγονότα αυτά μπορούν να αποστέλλονται για χειροκίνητη επαλήθευση.

---

Ρόλοι και προσβάσεις

Τα δεδομένα AML και KYC είναι ευαίσθητα.

Η πρόσβαση σε αυτές θα πρέπει να είναι περιορισμένη.

Οι συνήθεις ρόλοι είναι:

• διαχειριστής·
• ειδικός σε θέματα συμμόρφωσης·
• χρηματοοικονομικός διαχειριστής·
• διαχειριστής βάρδιας·
• ταμίας·
• ιδιοκτήτης δικτύου.

Ο ταμίας μπορεί να δει μόνο τη βασική κατάσταση του παίκτη, και ο ειδικός συμμόρφωσης μπορεί να δει το πλήρες ιστορικό των ελέγχων, το προφίλ κινδύνου και τα αρχεία καταγραφής γεγονότων.

---

Υποβολή εκθέσεων από την AML και την KYC

Η ενότητα συμμόρφωσης συντάσσει εκθέσεις σχετικά με τις επιθεωρήσεις και τις λειτουργίες.

Το σύστημα μπορεί να δείξει:

• αριθμός των παικτών που υποβλήθηκαν σε δοκιμή·
• παίκτες χωρίς επαλήθευση·
• περιορισμένους παίκτες·
• Κλειδωμένα προφίλ
• μεγάλες πτητικές λειτουργίες·
• ύποπτες συναλλαγές·
• υπέρβαση των ορίων·
• χειροκίνητες επιβεβαιώσεις·
• αστοχίες σε πτητικές λειτουργίες·
• αλλαγές στα προφίλ κινδύνου.

Η εν λόγω αναφορά συμβάλλει στην παρακολούθηση της ποιότητας των διαδικασιών συμμόρφωσης και στην προετοιμασία δεδομένων για τη διαχείριση ή τη ρυθμιστική αρχή.

---

Σχέση με την υποβολή ρυθμιστικών εκθέσεων

Οι έλεγχοι AML και KYC αποτελούν συχνά μέρος των κανονιστικών εκθέσεων.

Το σύστημα μπορεί να διαβιβάζει δεδομένα προς τις ακόλουθες κατευθύνσεις:

• καταστάσεις παικτών·
• μεγάλες πτητικές λειτουργίες·
• ύποπτες συναλλαγές·
• όρια·
• διασυνδέσεις·
• ιστορικό επιθεώρησης·
• αρχεία καταγραφής δραστηριοτήτων·
• παρατηρήσεις συμμόρφωσης·
• Στοιχεία εξαγωγών για την περίοδο.

Το ακριβές σύνολο δεδομένων εξαρτάται από τη χώρα, την άδεια και τις ειδικές απαιτήσεις δικαιοδοσίας.

---

Ολοκλήρωση

Ο έλεγχος AML και KYC συνήθως συνδέονται με άλλες ενότητες πλατφόρμας.

Πιο συχνά συνδεδεμένο:

• σύστημα διαχείρισης αίθουσας τυχερών παιχνιδιών·
• σύστημα μετρητών·
• σύστημα πορτοφολιού παίκτη·
• πληρωμές εκτός μετρητών·
• σύστημα TITO·
• σύστημα πριμοδότησης·
• την υποβολή ρυθμιστικών εκθέσεων·
• BI analytics,
• σύστημα ασφαλείας·
• εξωτερικούς παρόχους KYC.

Οι ενότητες σας επιτρέπουν να μεταφέρετε αυτόματα δεδομένα και να μειώσετε το ποσό της χειροκίνητης επαλήθευσης.

---

Για μία αίθουσα και δίκτυο αντικειμένων

Στην ίδια αίθουσα τυχερών παιχνιδιών, η AML και η KYC βοηθούν στον έλεγχο των παικτών, των επιχειρήσεων και των πληρωμών.

Σε ένα δίκτυο αιθουσών, το σύστημα γίνεται ακόμη πιο σημαντικό.

Μπορεί να παρέχει:

• προφίλ ενός παίκτη·
• Συνολική κατάσταση του ελέγχου
• κεντρικά όρια·
• γενικό ιστορικό πτητικών λειτουργιών·
• ομοιόμορφους κανόνες ΚΝΕΠΔ·
• συνοπτικές εκθέσεις·
• έλεγχος θέσης·
• κεντρικό μπλοκάρισμα παικτών.

Αυτό βοηθά τον χειριστή να εφαρμόσει τους ίδιους κανόνες σε όλα τα αντικείμενα του δικτύου.

---

Γιατί χρειάζεστε έλεγχο AML και KYC

Απαιτείται έλεγχος AML και KYC για την επαλήθευση των παικτών, τη διαχείριση του κινδύνου και τη διαφάνεια των χρηματοπιστωτικών συναλλαγών στην αίθουσα τυχερών παιχνιδιών.

Βοηθά τον χειριστή:

• ταυτοποίηση των παικτών·
• Έλεγχος κατάστασης
• Καθορισμός ορίων συναλλαγών
• εντοπισμός ύποπτων δραστηριοτήτων·
• να ελέγχουν τις μεγάλες πληρωμές·
• μητρώο ταμειακών ροών, πορτοφόλια και TITO·
• διατηρεί αρχεία καταγραφής συμβάντων συμμόρφωσης·
• συντάσσει εκθέσεις·
• μείωση των λειτουργικών κινδύνων·
• λειτουργούν στο πλαίσιο ρυθμιζόμενης υποδομής τυχερών παιχνιδιών.

Για μια αίθουσα τυχερών παιχνιδιών, αυτό είναι ένα βασικό εργαλείο ελέγχου της συμμόρφωσης. Για ένα δίκτυο αιθουσών - τη βάση της συγκεντρωτικής πολιτικής της AML και της KYC.