El control AML y KYC para salas de juego es un conjunto de procedimientos y herramientas de software para la verificación de jugadores, el control de transacciones financieras, la detección de actividades sospechosas y la preparación de datos para informes compliance.
Este sistema ayuda al operador a reducir los riesgos, controlar las grandes operaciones, cumplir con las regulaciones internas y operar dentro de los requisitos de la infraestructura de juego regulada.
Qué son AML y KYC
AML significa Anti-Money Laundering, es decir, medidas contra el lavado de dinero.
KYC significa Saber su cliente, es decir, comprobar el cliente o jugador.
En el contexto de la sala de juego, esto significa:- Identificación del jugador;
- validación de documentos;
- control del estado del jugador;
- Análisis de las operaciones financieras;
- Identificación de actividades sospechosas;
- control de límites;
- registro de comprobaciones;
- preparación de informes para el cumplimiento.
AML y KYC no sólo necesitan operadores en línea. Para las salas de juego terrestres, estos procesos también son importantes, especialmente si la sala funciona con grandes cantidades, pagos sin efectivo, billeteras de jugadores o una red de objetos.
Para qué objetos
El control AML y KYC se puede utilizar en diferentes formatos de negocio de juegos.
| Tipo de objeto | Cómo se utiliza AML y KYC |
|---|---|
| Sala de juego | verificación de jugadores, límites, grandes operaciones, pagos |
| Sala de máquinas tragaperras | control de reposiciones, pagos, TITO y carteras |
| Betting retail | verificación de jugadores, apuestas, pagos, límites de operaciones |
| Red de salas | Política única de verificación y control de riesgos |
| Operador híbrido | perfil general del jugador para el entorno offline y en línea |
El sistema puede ser un módulo de compliance independiente o parte de una plataforma de gestión de sala de juego común.
Verificación KYC del jugador
El proceso KYC ayuda al operador a entender exactamente quién utiliza los servicios de la sala.
El sistema puede almacenar y procesar:- perfil del jugador;
- estado de verificación;
- tipo de documento;
- fecha de verificación;
- resultado de la verificación;
- historial de cambios;
- estado de bloqueo;
- Comentarios del comando de cumplimiento;
- conexión con la billetera del jugador;
- relación con las operaciones de caja.
Dependiendo de la jurisdicción, la verificación puede ser obligatoria antes de que comience el juego, antes de un pago importante, cuando se alcance el límite o cuando haya actividad sospechosa.
Estados de validación
Para un control conveniente, el sistema puede utilizar los estados del jugador.
Por ejemplo:- no se ha verificado;
- Se ha iniciado la verificación;
- verificado;
- se requiere una verificación adicional;
- limitado;
- bloqueado;
- rechazado.
El estado debe afectar las acciones disponibles del jugador.
Por ejemplo, un jugador no verificado puede tener límites limitados y un jugador bloqueado no debe realizar recargos, apuestas o pagos.
Control de operaciones AML
El módulo AML monitorea la actividad financiera y ayuda a encontrar transacciones sospechosas.
El sistema puede analizar:- reposiciones frecuentes;
- pagos frecuentes;
- operaciones de gran envergadura;
- fraccionamiento de las cantidades;
- actividad no estándar;
- Entrada y retirada rápidas de fondos;
- ajustes manuales;
- operaciones fuera del comportamiento habitual del jugador;
- discrepancias entre la caja registradora y la cartera;
- operaciones con un perfil bloqueado.
El objetivo de dicho control no es bloquear todas las operaciones, sino resaltar aquellos casos que requieran verificación.
Límites y reglas
El control AML y KYC está estrechamente relacionado con los límites.
El operador puede especificar:- límite de reposición;
- límite de pago;
- límite por jugador;
- límite de caja;
- límite de turno;
- límite por método de pago;
- límite sin verificación;
- límite antes de la verificación adicional;
- límite de ajuste manual.
Cuando la operación supera un umbral determinado, el sistema puede requerir la confirmación de un gestor o un especialista en cumplimiento.
Perfil de riesgo del jugador
El sistema puede asignar un perfil de riesgo al jugador.
Por ejemplo:- bajo riesgo;
- riesgo medio;
- alto riesgo;
- se requiere verificación;
- bloqueado.
El perfil de riesgo puede depender de la cantidad de operaciones, la frecuencia de recargos y pagos, el historial de verificación, las marcas manuales, el estado de los documentos y el comportamiento del jugador.
Este enfoque ayuda al operador a prestar más atención, no a todos los actores a la vez, sino a aquellos perfiles donde hay signos de mayor riesgo.
Grandes operaciones
Las grandes operaciones deben pasar por un control separado.
El sistema puede fijar:- el importe de la operación;
- tipo de operación
- jugador;
- el cajero;
- el cambio;
- ubicación;
- la base de la operación;
- estado de verificación;
- decisión del administrador;
- comentario de cumplimiento.
Las grandes operaciones pueden incluir grandes reposiciones, grandes desembolsos, retiros frecuentes, pagos de jackpot o ajustes de saldo inusuales.
Relación con la caja registradora
El control AML y KYC debe estar asociado al sistema de caja registradora.
La caja registradora puede transmitir al módulo compliance:- reposición;
- pagos;
- devoluciones;
- ajustes manuales;
- discrepancias de caja;
- operaciones por turnos;
- operaciones de cajeros;
- cuantiosos pagos;
- operaciones canceladas.
Esto ayuda a verificar no solo el perfil del jugador, sino también las acciones de los empleados.
Conexión con la cartera del jugador
Si el operador utiliza un sistema de billeteras, AML y KYC deben tener en cuenta el movimiento del balance.
El sistema puede realizar un seguimiento de:- reposición de billetera;
- Retirada de fondos;
- traducciones entre productos;
- acumulaciones de bonificación;
- ajustes manuales;
- bloquear el balance;
- operaciones frecuentes;
- patrones sospechosos.
La cartera del jugador se convierte en una de las principales fuentes de datos para el control de compliance.
Comunicación con TITO
Si la sala utiliza TITO, las transacciones de tickets también pueden caer en el control AML.
El sistema puede analizar:- creación de entradas;
- canje de entradas;
- reutilización;
- grandes cantidades de billetes;
- Intentos de doble reembolso;
- operaciones frecuentes de un jugador;
- Las actividades sospechosas del cajero;
- la conexión del billete con la máquina.
Esto ayuda a controlar el movimiento de los fondos a través de ticket-in-ticket-out modelo.
Registros de eventos compliance
Todas las acciones AML y KYC deben guardarse en los registros.
El sistema puede fijar:- crear un perfil de jugador;
- cambiar el estado de la verificación;
- cargar o validar un documento;
- Modificación del perfil de riesgo;
- exceder el límite;
- activación de la regla AML;
- confirmación manual de la operación;
- denegación de la operación;
- bloquear al jugador;
- comentario del especialista en cumplimiento.
Los registros ayudan a restaurar el historial de validación y a confirmar las acciones del operador en una auditoría interna o externa.
Operaciones sospechosas
El sistema puede resaltar operaciones que requieren atención.
Ejemplos de señales:- reposiciones demasiado frecuentes;
- pagos frecuentes sin actividad de juego normal;
- trituración de grandes cantidades;
- varias operaciones en un período corto;
- Intento de retirada después de una rápida reposición;
- ajustes manuales del balance;
- cancelaciones frecuentes de operaciones;
- actividad en el perfil bloqueado.
Tales eventos pueden ser enviados para verificación manual.
Roles y accesos
Los datos AML y KYC son sensibles.
Debe restringirse el acceso a ellos.
Los roles comúnmente utilizados son:- administrador;
- Especialista en cumplimiento;
- gestor financiero;
- gestor de turnos;
- el cajero;
- el propietario de la red.
El cajero sólo puede ver el estado básico del jugador, y el especialista en cumplimiento puede ver el historial de verificación completo, el perfil de riesgo y los registros de eventos.
Informes AML y KYC
El módulo Compliance debe generar informes de validación y operaciones.
El sistema puede mostrar:- el número de jugadores verificados;
- jugadores sin verificación;
- jugadores con restricciones;
- perfiles bloqueados;
- operaciones de gran envergadura;
- operaciones sospechosas;
- exceder los límites;
- confirmaciones manuales;
- Denegación de operaciones;
- cambios en los perfiles de riesgo.
Este tipo de informes ayuda a controlar la calidad de los procesos de compliance y a preparar los datos para la administración o el regulador.
Relación con la información reglamentaria
El control AML y KYC a menudo forma parte de los informes regulatorios.
El sistema puede transmitir datos en estas direcciones:- estados de los jugadores;
- operaciones de gran envergadura;
- operaciones sospechosas;
- límites;
- bloqueos;
- historial de comprobación;
- registros de actividad;
- comentarios de cumplimiento;
- exportar datos del período.
El conjunto exacto de datos depende del país, la licencia y los requisitos de la jurisdicción específica.
Integraciones
El control AML y KYC se asocia generalmente con otros módulos de plataforma.
La mayoría de las veces se conectan:- Sistema de gestión de salas de juego;
- Sistema de caja registradora;
- el sistema de billeteras de los jugadores;
- Pagos sin efectivo;
- Sistema TITO;
- sistema de bonificación;
- Informes reglamentarios;
- Análisis BI;
- sistema de seguridad;
- proveedores KYC externos.
Las integraciones permiten la transferencia automática de datos y reducen la cantidad de validación manual.
Para una sola sala y red de objetos
En una sala de juego, AML y KYC ayudan a controlar jugadores, transacciones y pagos.
En la red de salas, el sistema se vuelve aún más importante.
Puede proporcionar:- perfil único del jugador;
- estado general de la verificación;
- Límites centralizados;
- Historial general de operaciones;
- reglas uniformes de AML;
- Informes de síntesis;
- Control de las ubicaciones;
- bloqueo centralizado del jugador.
Esto ayuda al operador a aplicar las mismas reglas en todos los objetos de red.
Por qué se necesita el control AML y KYC
Los controles AML y KYC son necesarios para la verificación de los jugadores, la gestión de riesgos y la transparencia de las transacciones financieras en el salón de juego.
Ayuda al operador:- identificar a los jugadores;
- Controlar los estados de verificación;
- establecer límites de operación;
- Detectar actividades sospechosas;
- Verificar los pagos importantes;
- atar la caja registradora, las carteras y el TITO;
- mantener registros de eventos compliance;
- preparar informes;
- reducir los riesgos operativos;
- trabajar dentro de una infraestructura de juego regulada.
Para una sala de juego, es una herramienta de control básico de compliance. Para una red de salas, la base de la política centralizada de AML y KYC.
Contactar con nosotros
Describe la tarea y el stack tecnológico — diseñaremos la arquitectura de integración y conectaremos el equipo de soluciones