Назорати AML ва KYC барои толорҳои қимор маҷмӯи тартибот ва воситаҳои нармафзор барои санҷиши бозингарон, назорати амалиёти молиявӣ, муайян кардани фаъолияти шубҳанок ва омода кардани маълумот барои гузориши мувофиқат мебошад.
Чунин система ба оператор барои коҳиш додани хатарҳо, назорати амалиёти калон, риояи қоидаҳои дохилӣ ва кор дар доираи талаботи инфрасохтори танзимшавандаи қимор кӯмак мерасонад.
AML ва KYC чист
AML ҷонибдори қонунигардонии қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои пулӣ, яъне чораҳои зидди шустушӯи пул мебошад.
KYC барои донистани муштарии худ, яъне фармоишгар ё санҷиши бозингар истода аст.
Дар заминаи толори қимор, ин чунин маъно дорад:- мушаххасоти бозингар;
- санҷиши ҳуҷҷат;
- назорати вазъи бозингар;
- таҳлили амалиёти молиявӣ;
- ошкор кардани амалҳои шубҳанок;
- назорати маҳдуд;
- сабти чекҳо;
- омода кардани ҳисоботҳо барои мувофиқат.
На танҳо операторони онлайн, ки ба AML ва KYC ниёз доранд. Барои толорҳои заминии қимор ин равандҳо низ муҳиманд, хусусан агар толор бо миқдори калон, пардохтҳои ғайринақдӣ, ҳамёнҳои бозингар ё шабакаи ашё кор кунад.
Барои кадом объектҳо мувофиқ аст
Назорати AML ва KYC метавонад дар форматҳои гуногуни тиҷорати қимор истифода шавад.
| Намуди объект | Чӣ тавр AML ва KYC истифода мешаванд |
|---|---|
| Толори қимор | таҳқиқи бозингар, маҳдудиятҳо, муомилоти калон, пардохтҳо |
| Толори мошини ковокии | назорати пуркунӣ, пардохтҳо, TITO ва ҳамёнҳо |
| Савдои чакана | баррасии бозингар, гаравҳо, пардохтҳо, маҳдудиятҳои муомилот |
| Шабакаи толор | сиёсати ягонаи санҷиш ва назорати хавфҳо |
| Оператори гибридӣ | профили умумии бозингар барои муҳити офлайн ва онлайн |
Система метавонад модули алоҳидаи мутобиқат ё як қисми платформаи идоракунии ошёнаи бозӣ бошад.
Санҷиши бозингари KYC
Раванди KYC ба оператор кӯмак мекунад, то бифаҳмад, ки кӣ хадамоти толорро дақиқ истифода мебарад.
Система метавонад нигоҳ дорад ва коркард кунад:- профили бозингар;
- Ҳолати санҷиш
- Намуди ҳуҷҷат
- санаи санҷиш;
- натиҷаи санҷиш;
- тағир додани таърих;
- Ҳолати қулф
- шарҳҳои гурӯҳи мувофиқат;
- иртибот бо ҳамёни плеер;
- иртибот бо муомилоти нақдӣ.
Вобаста аз доираи салоҳият, санҷиш метавонад пеш аз оғози бозӣ, пеш аз пардохти калон, ҳангоми расидан ба маҳдудият ё агар фаъолияти шубҳанок вуҷуд дошта бошад, ҳатмӣ бошад.
Ҳолати санҷиш
Барои назорати мувофиқ, система метавонад статусҳои плеерро истифода барад.
Gratia намунавӣ:- тафтиш карда нашудааст;
- санҷиш оғоз ёфт;
- санҷида шуд;
- Санҷиши иловагӣ лозим аст
- маҳдуд;
- қуфл карда шудааст;
- рад кард.
Статус бояд ба амалҳои мавҷудаи плеер таъсир расонад.
Масалан, бозигари тасдиқнашуда метавонад маҳдудиятҳои маҳдуд дошта бошад ва бозигари қулфшуда маҷбур нест, ки боло, гарав ё пардохт кунад.
Мониторинги амалиётҳои AML
Модули AML фаъолияти молиявиро назорат мекунад ва дар ёфтани амалиёти шубҳанок кӯмак мекунад.
Система метавонад таҳлил кунад:- пуркунии зуд-зуд;
- пардохтҳои зуд-зуд;
- амалиёти калон;
- Миқдори тақсимот
- фаъолияти ғайримуқаррарӣ;
- Амонат ва бозпас гирифтани зуд
- тасҳеҳи дастӣ;
- амалиётҳои берун аз рафтори муқаррарии бозингар;
- номутобиқатӣ байни кассаи нақд ва ҳамён;
- амалиёт дар профили қулфшуда.
Ҳадафи чунин назорат на бастани ҳама амалиётҳо, балки таъкид кардани он ҳолатҳое мебошад, ки санҷишро талаб мекунанд.
Маҳдудиятҳо ва қоидаҳо
Назорати AML ва KYC бо маҳдудиятҳо зич алоқаманд аст.
Оператор метавонад муайян кунад:- лимити пуркунӣ;
- лимити пардохт;
- маҳдудияти бозингар;
- лимити нақдӣ;
- маҳдудияти гузариш;
- Маҳдудияти усули пардохт
- маҳдудият бидуни тафтиш;
- пеш аз санҷиши иловагӣ маҳдуд;
- маҳдудияти тасҳеҳи дастӣ.
Вақте ки амалиёт аз ҳадди муайяншуда зиёд аст, система метавонад тасдиқи мудир ё корманди мувофиқатро талаб кунад.
Профили хавфи бозингар
Система метавонад ба плеер профили хавфро таъин кунад.
Gratia намунавӣ:- хатари кам;
- хатари миёна;
- хатари баланд;
- тафтиш талаб карда мешавад;
- баста шудааст.
Профили хавф метавонад аз миқдори амалиётҳо, басомади пуркунӣ ва пардохтҳо, таърихи чекҳо, аломатҳои дастӣ, ҳолати ҳуҷҷатҳо ва рафтори плеер вобаста бошад.
Ин равиш ба оператор кӯмак мекунад, ки на ба ҳамаи бозингарон якбора диққат диҳад, балки ба он профилҳое, ки нишонаҳои хатари зиёд мавҷуданд.
Амалиётҳои асосӣ
Амалиётҳои асосӣ бояд аз назорати алоҳида гузаранд.
Система метавонад сабт кунад:- маблағи муомилот;
- Навъи амалиёт
- бозингар;
- кассир;
- гузариш;
- макон;
- асоси амалиёт;
- Ҳолати санҷиш
- қарори менеҷер;
- шарҳи мувофиқат.
Амалиётҳои калон метавонанд пуркунии калон, пардохтҳои калон, бозпас гирифтани зуд-зуд, пардохтҳои jackpot ё тасҳеҳи ғайриоддии тавозунро дар бар гиранд.
Иртибот бо кассаи пулӣ
Назорати AML ва KYC бояд ба системаи нақдӣ пайваст карда шавад.
Кассаи нақд метавонад ба модули мувофиқат гузарад:- пуркунӣ;
- пардохтҳо;
- бармегардад;
- тасҳеҳи дастӣ;
- номувофиқатии нақдӣ;
- Амалиёти Shift
- муомилоти кассавӣ;
- пардохтҳои калон;
- амалиётро бекор кард.
Ин кӯмак мекунад, ки на танҳо профили плеер, балки амали кормандонро тафтиш кунед.
Алоқа бо ҳамёни плеер
Агар оператор системаи ҳамёнро истифода барад, AML ва KYC бояд ҳаракати тавозунро ба назар гиранд.
Система метавонад пайгирӣ кунад:- пур кардани ҳамён;
- гирифтани маблағ;
- интиқол байни маҳсулот;
- аккредитатсияи бонус;
- тасҳеҳи дастӣ;
- ҳамбастагии мувозинат;
- амалиёти зуд-зуд;
- намунаҳои шубҳанок.
Ҳамёни плеер ба яке аз манбаъҳои асосии маълумот барои назорати мувофиқат табдил меёбад.
Равобит бо TITO
Агар толор TITO-ро истифода барад, амалиёти чипта низ метавонад ба назорати AML афтад.
Система метавонад таҳлил кунад:- сохтани чиптаҳо;
- кафорати чиптаҳо;
- истифодаи такрорӣ;
- миқдори зиёди чиптаҳо;
- кӯшиши пардохти дукарата;
- амалиёти зуд-зуд барои як бозигар;
- амалҳои шубҳаноки кассир;
- пайваст кардани чипта ба мошин.
Ин ба назорати ҳаракати маблағҳо тавассути модели чипта кӯмак мекунад.
Гузоришҳои рӯйдодҳои мутобиқат
Ҳамаи фаъолиятҳои AML ва KYC бояд дар гузоришҳо ҳифз карда шаванд.
Система метавонад сабт кунад:- эҷоди профили бозингар;
- Тағйир додани ҳолати чек
- Ҳуҷҷатро бор ё бознигарӣ кунед
- тағирот дар профили хатар;
- аз ҳад зиёд;
- Оғоз кардани қоидаҳои AML
- Тасдиқи дастии амалиёт
- рад кардани амалиёт;
- бастани бозингар;
- Шарҳи корманди мутобиқат.
Сабтҳо барои барқарор кардани таърихи аудит ва тасдиқи амалҳои оператор ҳангоми аудити дохилӣ ё беруна кӯмак мекунанд.
Амалиётҳои шубҳанок
Система метавонад амалиётҳоеро нишон диҳад, ки таваҷҷӯҳро талаб мекунанд.
Намунаҳои сигналҳо:- такмилдиҳии зуд-зуд;
- пардохтҳои зуд-зуд бидуни фаъолияти муқаррарии бозӣ;
- тақсимоти миқдори калон;
- Амалиётҳои сершумор дар як муддати кӯтоҳ
- кӯшиши бозпас гирифтани пас аз пуркунии зуд;
- тасҳеҳи тавозуни дастӣ;
- зуд-зуд бекор кардани амалиёт;
- фаъолият аз рӯи профили қулфшуда.
Чунин чорабиниҳоро барои санҷиши дастӣ фиристодан мумкин аст.
Нақшҳо ва дастрасӣ
Маълумоти AML ва KYC ҳассос мебошанд.
Дастрасӣ ба онҳо бояд маҳдуд бошад.
Нақшҳои маъмулан истифодашаванда инҳоянд:- мудир;
- мутахассиси риояи;
- менеҷери молиявӣ;
- менеҷери баст;
- кассир;
- соҳиби шабака.
Кассир танҳо ҳолати асосии плеерро дида метавонад ва мутахассиси риояи он таърихи пурраи санҷишҳо, профили хатар ва гузоришҳои ҳодисаҳоро дида метавонад.
Гузориш аз ҷониби AML ва KYC
Модули мувофиқат ҳисоботҳоро оид ба санҷиш ва амалиёт таҳия менамояд.
Система метавонад нишон диҳад:- шумораи бозигарони санҷидашуда;
- бозингарони бидуни тафтиш;
- бозигарони маҳдуд;
- Профилҳои қулфшуда
- амалиёти калон;
- амалиётҳои шубҳанок;
- аз ҳад зиёд;
- тасдиқи дастӣ;
- нокомӣ дар амалиёт;
- тағирот ба профилҳои хавф.
Чунин ҳисобот ба назорати сифати равандҳои мувофиқат ва омода кардани маълумот барои идоракунӣ ё танзимкунанда кӯмак мекунад.
Робита бо ҳисоботи танзимкунанда
Назорати AML ва KYC аксар вақт як қисми ҳисоботи танзимкунанда мебошанд.
Система метавонад маълумотро дар самтҳои зерин интиқол диҳад:- статуси бозингар;
- амалиёти калон;
- амалиётҳои шубҳанок;
- маҳдудиятҳо;
- пайвастшавӣ;
- таърихи санҷиш;
- гузоришҳои фаъолият;
- шарҳҳои мувофиқат;
- Маълумоти содиротӣ барои давра.
Маҷмӯаи дақиқи маълумот аз талаботи кишвар, литсензия ва салоҳият вобаста аст.
Интегратсия
Назорати AML ва KYC одатан бо дигар модулҳои платформа алоқаманд аст.
Аксар вақт пайваст мешаванд:- системаи идоракунии толори бозӣ;
- системаи нақдӣ;
- системаи ҳамёни бозингар;
- пардохтҳои ғайринақдӣ;
- Системаи TITO;
- системаи бонус;
- ҳисоботи танзимкунанда;
- Таҳлили BI;
- системаи бехатарӣ;
- провайдерҳои берунии KYC.
Интегратсияҳо ба шумо имкон медиҳанд, ки маълумотро ба таври худкор интиқол диҳед ва миқдори санҷиши дастиро кам кунед.
Барои як толор ва шабакаи объектҳо
Дар ҳамон толори қимор, AML ва KYC ба назорати бозингарон, амалиёт ва пардохтҳо кӯмак мерасонанд.
Дар шабакаи толорҳо система боз ҳам муҳимтар мегардад.
Он метавонад таъмин кунад:- профили ягонаи бозингар;
- Ҳолати умумии чек
- ҳудуди мутамарказ;
- таърихи умумии амалиёт;
- қоидаҳои ягонаи AML;
- ҳисоботҳои мухтасар;
- назорати макон;
- бастани мутамаркази бозингар.
Ин ба оператор кӯмак мекунад, ки қоидаҳои якхеларо ба ҳама объектҳои шабака татбиқ кунад.
Чаро ба шумо назорати AML ва KYC лозим аст
Назорати AML ва KYC барои санҷиши бозингарон, идоракунии хатар ва шаффофияти амалиёти молиявӣ дар толори қимор зарур аст.
Он ба оператор кӯмак мекунад:- бозингаронро муайян кунед;
- Мониторинги ҳолати санҷиш
- Муқаррар кардани маҳдудиятҳои амалиёт
- фаъолияти шубҳанокро муайян кунед;
- пардохтҳои калон санҷед;
- кассаи истинод, ҳамёнҳо ва TITO;
- гузоришҳои рӯйдодҳои мувофиқатро нигоҳ доред;
- ҳисобот омода кунед;
- коҳиш додани хатарҳои амалиётӣ;
- дар доираи инфрасохтори танзимшавандаи қимор фаъолият мекунад.
Барои як толори қимор, ин як воситаи асосии назорати мутобиқат аст. Барои шабакаи толорҳо - асоси сиёсати мутамаркази AML ва KYC.
Бо мо тамос гиред
Вазифа ва стеки технологиро тавсиф кунед — мо меъмории интегратсияро тарҳрезӣ намуда, дастаи solution-ро пайваст мекунем