AML und KYC-Steuerung

AML- und KYC-Kontrollen für Spielhallen sind eine Reihe von Verfahren und Softwaretools zur Überprüfung von Spielern, zur Kontrolle von Finanztransaktionen, zur Erkennung verdächtiger Aktivitäten und zur Vorbereitung von Daten für die Compliance-Berichterstattung.

Ein solches System hilft dem Betreiber, Risiken zu reduzieren, große Operationen zu kontrollieren, interne Regeln einzuhalten und im Rahmen der Anforderungen einer regulierten Gambling-Infrastruktur zu arbeiten.

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Was ist AML und KYC

AML steht für Anti-Money Laundering, also Maßnahmen gegen Geldwäsche.

KYC steht für Know Your Customer, also Kunden- oder Spielercheck.

Im Kontext einer Spielhalle bedeutet dies:

• Identifizierung des Spielers;
• Überprüfung der Dokumente;
• Überwachung des Status des Spielers;
• Analyse von Finanztransaktionen;
• Identifizierung verdächtiger Aktivitäten;
• Überwachung der Grenzwerte;
• Protokollierung der Prüfungen;
• Erstellung von Compliance-Berichten.

AML und KYC werden nicht nur von Online-Betreibern benötigt. Für terrestrische Spielhallen sind diese Prozesse auch wichtig, insbesondere wenn die Halle mit großen Beträgen, bargeldlosen Zahlungen, Spielerbörsen oder einem Netz von Einrichtungen arbeitet.

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Für welche Objekte ist geeignet

AML und KYC-Steuerung können in verschiedenen Formaten des Glücksspielgeschäfts verwendet werden.

Das System kann ein separates Compliance-Modul oder Teil einer gemeinsamen Spielhallen-Management-Plattform sein.

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KYC-Verifizierung des Spielers

Der KYC-Prozess hilft dem Bediener zu verstehen, wer genau die Dienstleistungen der Halle in Anspruch nimmt.

Das System kann speichern und verarbeiten:

• Spielerprofil;
• Status der Überprüfung;
• Art des Dokuments;
• Datum der Überprüfung;
• das Ergebnis der Prüfung;
• Geschichte der Veränderung;
• Status der Sperre;
• Kommentare des Compliance-Teams;
• Kommunikation mit dem Geldbeutel des Spielers;
• Kommunikation mit Bargeldtransaktionen.

Je nach Gerichtsbarkeit kann eine Überprüfung vor Beginn des Spiels, vor einer großen Auszahlung, beim Erreichen eines Limits oder bei verdächtigen Aktivitäten obligatorisch sein.

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Prüfstatus

Zur einfachen Kontrolle kann das System Spielerstatus verwenden.

Zum Beispiel:

• nicht überprüft wurde;
• Prüfung gestartet;
• geprüft;
• eine zusätzliche Überprüfung erforderlich ist;
• begrenzt ist;
• gesperrt;
• abgelehnt.

Der Status sollte die verfügbaren Aktionen des Spielers beeinflussen.

Zum Beispiel kann ein nicht verifizierter Spieler begrenzte Limits haben und ein gesperrter Spieler muss keine Einzahlungen, Wetten oder Auszahlungen durchführen.

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AML-Steuerung der Aktivitäten

Das AML-Modul überwacht Finanzaktivitäten und hilft Ihnen, verdächtige Transaktionen zu finden.

Das System kann analysieren:

• häufige Auffüllung;
• häufige Zahlungen;
• große Operationen;
• die Aufteilung der Beträge;
• nicht standardmäßige Aktivität;
• schnelle Ein- und Auszahlungen;
• manuelle Anpassungen;
• Operationen außerhalb des normalen Verhaltens des Spielers;
• Diskrepanzen zwischen Kasse und Geldbeutel;
• Operationen mit gesperrtem Profil.

Der Zweck einer solchen Kontrolle besteht nicht darin, alle Operationen zu blockieren, sondern diejenigen Fälle hervorzuheben, die einer Überprüfung bedürfen.

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Grenzen und Regeln

Die AML- und KYC-Steuerung ist eng mit den Grenzen verbunden.

Der Operator kann Folgendes angeben:

• Wiederauffüllungslimit;
• Auszahlungslimit;
• Limit pro Spieler;
• Limit an der Kasse;
• Limit für den Wechsel;
• die Obergrenze für die Zahlungsmethode;
• Limit ohne Überprüfung;
• das Limit bis zur zusätzlichen Überprüfung;
• manuelle Anpassungsgrenze.

Wenn eine Operation einen festgelegten Schwellenwert überschreitet, kann das System die Bestätigung des Managers oder des Compliance-Beauftragten erfordern.

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Risikoprofil des Spielers

Das System kann dem Spieler ein Risikoprofil zuweisen.

Zum Beispiel:

• geringes Risiko;
• mittleres Risiko;
• hohes Risiko;
• eine Überprüfung erforderlich ist;
• gesperrt.

Das Risikoprofil kann von der Höhe der Transaktionen, der Häufigkeit der Einzahlungen und Auszahlungen, der Prüfhistorie, den Handstempeln, dem Status der Dokumente und dem Verhalten des Spielers abhängen.

Dieser Ansatz hilft dem Betreiber, nicht allen Spielern auf einmal mehr Aufmerksamkeit zu schenken, sondern jenen Profilen, bei denen Anzeichen für ein erhöhtes Risiko bestehen.

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Große Operationen

Große Operationen müssen durch separate Kontrollen erfolgen.

Das System kann Folgendes erfassen:

• den Betrag des Vorhabens;
• Art der Operation;
• Spieler;
• Kassierer;
• Wechsel;
• Standort;
• die Grundlage der Operation;
• Status der Überprüfung;
• Entscheidung des Managers;
• Compliance-Kommentar.

Große Transaktionen können große Einzahlungen, große Auszahlungen, häufige Abhebungen, Jackpot-Auszahlungen oder ungewöhnliche Bilanzanpassungen umfassen.

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Verbindung zur Kasse

Die AML- und KYC-Steuerung muss mit dem Kassensystem verknüpft sein.

Die Kasse kann an das Compliance-Modul übermitteln:

• Nachschub;
• Zahlungen;
• Rücksendungen;
• manuelle Anpassungen;
• Kassendiskrepanzen;
• Schichtbetrieb;
• Kassierergeschäfte;
• hohe Zahlungen;
• stornierte Transaktionen.

Dies hilft, nicht nur das Spielerprofil, sondern auch die Aktionen der Mitarbeiter zu überprüfen.

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Verbindung zum Geldbeutel des Spielers

Wenn der Betreiber ein Wallet-System verwendet, müssen AML und KYC Bilanzbewegungen berücksichtigen.

Das System kann verfolgen:

• Auffüllen der Brieftasche;
• Auszahlungen;
• Übertragungen zwischen Produkten;
• Bonusgebühren;
• manuelle Anpassungen;
• Blockaden des Gleichgewichts;
• häufige Operationen;
• verdächtige Muster.

Die Geldbörse des Spielers wird zu einer der wichtigsten Datenquellen für die Compliance-Kontrolle.

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Verbindung mit TITO

Nutzt die Halle TITO, kann auch der Ticketbetrieb in die AML-Kontrolle fallen.

Das System kann analysieren:

• Erstellung von Tickets;
• Erstattung der Fahrkarten;
• Wiederverwendung;
• hohe Ticketbeträge;
• Versuche der doppelten Rückzahlung;
• häufige Operationen pro Spieler;
• verdächtige Handlungen des Kassierers;
• Verbindung des Tickets mit der Maschine.

Es hilft, die Bewegung der Mittel durch ein Ticket-in-Ticket-out-Modell zu steuern.

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Compliance-Ereignisprotokolle

Alle AML- und KYC-Aktivitäten müssen in Protokollen gespeichert werden.

Das System kann Folgendes erfassen:

• Erstellung eines Spielerprofils;
• Änderung des Überprüfungsstatus;
• Hochladen oder Prüfen eines Dokuments;
• Änderung des Risikoprofils;
• Überschreitung der Grenze;
• Auslösen der AML-Regel;
• manuelle Bestätigung der Operation;
• Verweigerung der Operation;
• Sperren des Spielers;
• Kommentar des Compliance-Beauftragten.

Logs helfen dabei, den Prüfverlauf wiederherzustellen und die Aktionen des Bedieners bei internen oder externen Audits zu bestätigen.

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Verdächtige Transaktionen

Das System kann Operationen hervorheben, die Aufmerksamkeit erfordern.

Beispiele für Signale:

• zu häufiges Auffüllen;
• häufige Auszahlungen ohne normale Spielaktivität;
• Aufspaltung großer Summen;
• mehrere Operationen in kurzer Zeit;
• Der Versuch der Ausgabe nach der schnellen Auffüllung;
• manuelle Bilanzkorrekturen;
• häufige Stornierungen von Operationen;
• Aktivität auf dem gesperrten Profil.

Solche Ereignisse können zur manuellen Überprüfung gesendet werden.

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Rollen und Zugänge

AML- und KYC-Daten sind sensibel.

Der Zugang zu ihnen muss eingeschränkt werden.

Häufig verwendete Rollen sind:

• Administrator;
• Compliance-Beauftragter;
• Finanzmanager;
• Schichtleiter;
• Kassierer;
• Eigentümer des Netzwerks.

Der Kassierer kann nur den grundlegenden Status des Spielers und der Compliance-Spezialist die vollständige Inspektionshistorie, das Risikoprofil und die Ereignisprotokolle sehen.

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AML und KYC Reporting

Das Compliance-Modul muss Berichte über Inspektionen und Aktivitäten erstellen.

Das System kann anzeigen:

• Anzahl der geprüften Spieler;
• Spieler ohne Überprüfung;
• Spieler mit Einschränkungen;
• gesperrte Profile;
• große Operationen;
• verdächtige Transaktionen;
• Überschreitung der Grenzwerte;
• manuelle Bestätigungen;
• Verweigerung von Operationen;
• Änderung der Risikoprofile.

Ein solches Reporting hilft, die Qualität der Compliance-Prozesse zu überwachen und Daten für das Management oder die Regulierungsbehörde aufzubereiten.

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Verknüpfung mit regulatorischer Berichterstattung

AML und KYC-Kontrollen sind oft Teil der regulatorischen Berichterstattung.

Das System kann Daten in folgende Richtungen übertragen:

• Status der Spieler;
• große Operationen;
• verdächtige Transaktionen;
• Limits;
• Sperren;
• Prüfhistorie;
• Aktivitätsprotokolle;
• Compliance-Kommentare;
• Export von Daten pro Zeitraum.

Der genaue Datensatz hängt vom Land, der Lizenz und den Anforderungen einer bestimmten Gerichtsbarkeit ab.

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Integration

Die AML- und KYC-Steuerung ist in der Regel mit anderen Modulen der Plattform verknüpft.

Am häufigsten verbunden sind:

• Steuerung der Spielhalle;
• Kassensystem;
• das System der Geldbörsen der Spieler;
• bargeldlose Zahlungen;
• TITO-System;
• Bonussystem;
• regulatorische Berichterstattung;
• BI-Analyse;
• Sicherheitssystem;
• externen KYC-Anbietern.

Integrationen ermöglichen eine automatische Datenübertragung und reduzieren den manuellen Prüfaufwand.

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Für eine Halle und ein Netz von Einrichtungen

In einer Spielhalle helfen AML und KYC, Spieler, Operationen und Auszahlungen zu kontrollieren.

Im Hallennetz wird das System noch wichtiger.

Es kann bieten:

• ein einzelnes Spielerprofil;
• allgemeiner Status der Überprüfung;
• zentrale Grenzwerte;
• allgemeine Historie der Transaktionen;
• einheitliche AML-Regeln;
• zusammenfassende Berichte;
• Kontrolle nach Standorten;
• Zentrale Blockierung des Spielers.

Dies hilft dem Betreiber, die gleichen Regeln in allen Objekten des Netzwerks anzuwenden.

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Warum Sie AML und KYC-Steuerung benötigen

AML und KYC-Kontrollen werden benötigt, um Spieler zu überprüfen, Risiken zu managen und finanzielle Transaktionen in der Spielhalle transparent zu machen.

Es hilft dem Bediener:

• Identifizierung der Spieler;
• Überwachung des Prüfstatus;
• Transaktionslimits festlegen;
• Identifizierung verdächtiger Aktivitäten;
• Überprüfung großer Zahlungen;
• Verknüpfung von Kasse, Geldbörsen und TITO;
• Führung von Compliance-Ereignisprotokollen;
• Erstellung von Berichten;
• Verringerung der operationellen Risiken;
• innerhalb einer regulierten Gambling-Infrastruktur arbeiten.

Für eine Spielhalle ist es ein Instrument der grundlegenden Compliance-Kontrolle. Für das Hallennetz ist die zentrale Politik von AML und KYC die Basis.